Archiv pro štítek: dlouhodobé půjčky

Americká hypotéka

Americká hypotéka existuje na našem finančním trhu od roku 2004. Jde v podstatě o úvěr za který ručíte nemovitostí. Peníze z americké hypotéky lze použít na cokoliv. Úroková sazba zde bývá vyšší než u klasických hypoték, ale nižší než u spotřebitelských úvěrů. Minimální výše úvěru se pohybuje od 150 000 Kč do 200 000 Kč.

Jaké jsou výhody?
Ve srovnání s klasickým spotřebitelským úvěrem je výhodou nižší úroková sazba a delší doba splatnosti, obvykle 15 až 20 let. Maximální výše americké hypotéky se pohybuje okolo 70 procent hodnoty zastavené nemovitosti. Některé banky mají také stanovenou maximální výši úvěru např. 2 milióny. Pokud je tedy hodnota nemovitosti 8 miliónů, banka vám stále půjčí 2 milióny. Samozřejmě o výši úvěru rozhoduje také vaše bonita, neboli schopnost splácet. U některých bank je možno tento produkt předčasně splatit, aniž bychom se vystavovali sankčním poplatkům.

Nevýhodou americké hypotéky je samotná skutečnost, že ručíte nemovitostí a v případě nesplácení o nemovitost můžete přijít. Úrokové sazby se pohybují mírně nad úrovní běžných hypoték a lze si také zvolit určitou roční fixaci úroku. Vyřízení americké hypotéky je poměrně zdlouhavá záležitost a to z důvodu zástavy nemovitosti. Bance je nutno předložit velké množství dokumentů. Jde o výpis z katastru nemovitostí, nabývací titul k nemovitosti, pojištění nemovitosti a odhadní cenu. Samozřejmě je nutné předložit doklady totožnosti.

Každá banka má pro americkou hypotéku rozdílné podmínky. Toto se týká její výše nebo požadovaných dokumentů. Nicméně v dnešní době jde na dračku také americká půjčka o kterou je v České republice poměrně zájem, neboť tvoří až třetinu z celkového množství poskytnutých hypoték.

Nebankovní půjčky

Nebankovní půjčky slouží zájemcům o úvěr, kteří byli z nejrůznějších důvodů odmítnuti u klasických bank. Žadatel nemusel u banky splňovat např. požadovanou výši příjmu nebo zajištění nebo měl v minulosti problém se splácením. Pokud tedy potřebujete nutně určitou částku, nebankovní půjčka je tím pravým řešením. Nutno dodat, že samotné žádosti o tento úvěr by měl předcházet kvalitní výběr nebankovní instituce. Samotný výběr nám pomůže ušetřit mnoho peněz.

Na trhu se nám nabízí opravdu velké množství firem, které poskytují úvěry. K vyřízení úvěru obvykle stačí průkaz totožnosti a žádost o půjčku. Některé společnosti nabízí půjčení menších obnosů, v řádu tisíců korun, přes internet nebo SMS zprávu. V tomto případě je vše vyřízeno online a do druhého dne jsou peníze k dispozici.

Tyto společnosti většinou nevyžadují velkou administrativu. Pro některé půjčky nepožadují doložení příjmů nebo nahlížení do registrů dlužníků. Nebankovní půjčku mohou využít OSVČ, matky na mateřské dovolené, důchodci a jiní. Nevýhodou těchto půjček jsou vyšší úroky a následně RPSN. Některé smlouvy mohou také obsahovat sankce za nedodržení termínů splátek. V případě nesplácení úvěru, je nutné připomenout, že takový stav může vést až k zabavení majetku.

Konsolidace půjček

V dnešní době je již zcela běžné, že mnoho rodin a jednotlivců splácí najednou několik úvěrů od různých poskytovatelů. Měsíční splátky se tak mohou dostat na vysokou úroveň. Pro tuto nepříjemnou situaci je na bankovním trhu produkt, který se nazývá konsolidace půjček. Při konsolidaci půjček dochází ke sloučení všech stávajících úvěrů do jednoho jediného. Zcela novým úvěrem u banky uhradíte všechny stávající úvěry a potom splácíte pouze jeden úvěr. Pokud je tedy konsolidace půjček zvolena ve správný čas, lze ušetřit díky výhodnějším podmínkám.

Proč zvolit konsolidaci půjček?

Konsolidace půjček je hlavně určená pro celkovou úsporu na splátkách a zároveň vede i ke zjednodušení a zpřehlednění půjčky. Ušetříte na transakčních nákladech, které jsou spojeny s různými úvěry. Ve výsledné podobě tak budete platit pouze jednu splátku. Splátkový kalendář a výši splátky lze při konsolidaci dojednat podle našich potřeb. Můžeme zvolit menší měsíční splátku a prodloužit tak dobu po kterou budeme nový zkonsolidovaný úvěr splácet. Nabízí se ovšem i varianta opačná, kde si zvýšíme pravidelné měsíční splátky a celková doba splácení se nám zkrátí, čímž výrazně ušetříme.

Konsolidaci půjček lze získat u některých bankovních ústavů. Jako první na trh u nás s tímto produktem přišly GE Money Bank a Komerční banka. Konsolidovat lze spotřebitelské úvěry a půjčky od splátkových společností. Tato možnost se také nabízí u úvěrů čerpaných prostřednictvím kreditních karet a kontokorentů. Šíře produktů u kterých lze provést konsolidaci se ovšem u jednotlivých bank liší. Samotné vyřízení konsolidace půjček není nijak náročné. Pokud jste doposud neměli problém se splácením dluhů, banky vám obvykle vyjdou vstříc. Pro samotnou žádost o konsolidaci půjček jsou zapotřebí osobní doklady a dokumenty vztahující se k úvěrům. Jestliže budete žádat o konsolidaci přesahující částku 1 000 000 Kč, banka požaduje ručení nemovitostí. Není však na škodu využít nástroj konsolidace půjček kalkulačka, která vám vše přesně spočítá a nemusíte mít žádné obavy.

Konsolidace půjček Komerční banka

Pokud zadlužení naroste do větších rozměrů, kde dlužník začíná mít problém se splácením, existuje zde jedna možnost jak tuto situaci překonat. Jedná se o konsolidaci úvěrů. Pojďme se blíže podívat na tento produkt od Komerční banky.

Název produktu: Optimální půjčka

KB optimální půjčka je výhradně určena ke konsolidaci existujících půjček a úvěrů od 30 000 do 2 500 000 Kč. Maximální splatnost úvěru je 10 let. Bez zajištění až do výše 2 500 000 Kč.

Optimální půjčka je určena:

– občanům České republiky
– cizincům s trvalým pobytem v ČR
– občanům členských zemí EU s povolením k přechodnému nebo trvalému pobytu
v ČR

Doklady k předložení:

– 2 doklady totožnosti
– potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání
– úvěrovou dokumentaci úvěrových produktů jiných finančních institucí určených ke
konsolidaci

Výhody optimální půjčky:

– do 2 500 000 Kč bez zajištění
– splatnost až 10 let
– atraktivní úroková sazba
– vyřízení bez poplatku
– zdarma pojištění schopnosti splácet
– vztahuje se i na kreditní karty a povolené debety
– ze získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoliv nepodnikatelské účely

Optimální půjčka umožní:
– snížit sumu měsíčních splátek současných úvěrových produktů
– získat přehled o současných závazcích díky jejich sloučení
– ušetřit na poplatcích spojených se současnými úvěry
– konsolidovat úvěrové produkty v souhrnné výši od 30 000 Kč do 2 500 000 Kč

Prověřené půjčky od soukromých osob

Půjčky od soukromých osob se staly v České republice zcela běžným jevem. S nabídkou těchto půjček se můžeme setkat na internetu, v denním tisku, dalo by se říct, že na každém rohu. Jde především o jedince, kteří mají dostatek volného finančního kapitálu a chtějí ho zhodnotit. Tyto půjčky jsou zejména určeny pro zájemce, kteří nedosáhli na úvěr u bank. Většinou nesplnili nějaké kriterium, např. nedostatečná výše příjmu, problém se splácením dluhů v minulosti apod. Soukromé osoby většinou nevyžadují žádné ručitele, doložení příjmů a nenahlížejí do registru dlužníků.

Výše poskytovaných půjček se zde pohybuje od několika tisíc do miliónů korun. Schválení probíhá velice rychle a je možné dohodnout splátkový kalendář. Na druhou stranu se zde můžeme setkat s poměrně vysokou úrokovou sazbou a následně tak RPSN. Z tohoto důvodu je důležité posouzení naší situace a zda tento typ půjčky potřebujeme. Dalším krokem by mělo být vyhledání spolehlivého poskytovatele těchto půjček. Můžeme provést průzkum na internetu nebo zjistit informace v našem okolí.

Jak již bylo zmíněno, vyřízení probíhá velice rychle a snadně. Soukromý poskytovatelé někdy požadují jako zástavu nemovitost, pokud se jedná o vyšší sumu. V některých případech je požadováno podepsání směnky. Nicméně v každém z jmenovaných případů je nutné znát konkrétní podmínky smlouvy kterou podepisujeme, zabráníme tak případným problémům v budoucnosti. Kvalitní poskytovatel půjčky by tak měl mít stanoveny jasné a přehledné podmínky půjčování. Neměl by požadovat poplatky před poskytnutím úvěru.