Archiv pro štítek: účelové úvěry

Leasing mezi osobami

Leasing mezi osobami funguje na principu, kdy si zájemce o koupi vozu vybere určitý automobil a leasingová společnost jej za něj zaplatí. Takto nalezený vůz bývá většinou prostřednictvím inzerce nebo v okruhu známých. Prodávající tedy dostane od leasingové společnosti ihned celou finanční částku a kupující splácí automobil v pravidelných splátkách leasingové společnosti. Vůz je po celou dobu splácení v majetku leasingové společnosti. Až po splacení celé částky se stává automobil majetkem kupujícího.

Mezi výhody tohoto způsobu financování patří, že zájemce o koupi auta není omezen pouze na autosalony nebo bazary a může si vyhledat automobil podle svých představ.
Pokud se zároveň kupující nachází v situaci kdy konkrétní automobil potřebuje a nemá dostatek svých prostředků, je leasing mezi osobami zajímavým řešením. Kupující musí ovšem počítat s celkově navýšenou částkou o úroky, které si leasingová společnost účtuje.

Samozřejmě s tímto způsobem financování nákupu vozu musí souhlasit obě strany.
Každá leasingová společnost, která leasing mezi osobami umožňuje má jiné podmínky. Je brán ohled na stáří vozu a celkovou hodnotu automobilu. Často je stanovena minimální výkupní částka a maximální doba splácení. Obvykle se doba splácení pohybuje od 12 do 84 měsíců. Pro kupujícího bude zajímavá výše první mimořádné splátky a úroková sazba.

Americká hypotéka

Americká hypotéka existuje na našem finančním trhu od roku 2004. Jde v podstatě o úvěr za který ručíte nemovitostí. Peníze z americké hypotéky lze použít na cokoliv. Úroková sazba zde bývá vyšší než u klasických hypoték, ale nižší než u spotřebitelských úvěrů. Minimální výše úvěru se pohybuje od 150 000 Kč do 200 000 Kč.

Jaké jsou výhody?
Ve srovnání s klasickým spotřebitelským úvěrem je výhodou nižší úroková sazba a delší doba splatnosti, obvykle 15 až 20 let. Maximální výše americké hypotéky se pohybuje okolo 70 procent hodnoty zastavené nemovitosti. Některé banky mají také stanovenou maximální výši úvěru např. 2 milióny. Pokud je tedy hodnota nemovitosti 8 miliónů, banka vám stále půjčí 2 milióny. Samozřejmě o výši úvěru rozhoduje také vaše bonita, neboli schopnost splácet. U některých bank je možno tento produkt předčasně splatit, aniž bychom se vystavovali sankčním poplatkům.

Nevýhodou americké hypotéky je samotná skutečnost, že ručíte nemovitostí a v případě nesplácení o nemovitost můžete přijít. Úrokové sazby se pohybují mírně nad úrovní běžných hypoték a lze si také zvolit určitou roční fixaci úroku. Vyřízení americké hypotéky je poměrně zdlouhavá záležitost a to z důvodu zástavy nemovitosti. Bance je nutno předložit velké množství dokumentů. Jde o výpis z katastru nemovitostí, nabývací titul k nemovitosti, pojištění nemovitosti a odhadní cenu. Samozřejmě je nutné předložit doklady totožnosti.

Každá banka má pro americkou hypotéku rozdílné podmínky. Toto se týká její výše nebo požadovaných dokumentů. Nicméně v dnešní době jde na dračku také americká půjčka o kterou je v České republice poměrně zájem, neboť tvoří až třetinu z celkového množství poskytnutých hypoték.

Úroková sazba RPSN

RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. RPSN zahrnuje celkové náklady úvěru, úroky, provize, poplatky pro zprostředkovatele půjčky a jiné náklady spojené s úvěrovou smlouvou vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Poskytovatelé spotřebitelských úvěru jsou povinni uvádět u své nabídky i RPSN. Nicméně existuje několik výjimek. RPSN se nemusí uvádět u úvěrů nižších než 5000 Kč nebo vyšších než 800 000 Kč a u půjček s dobou splatnosti kratší než tři měsíce.
RPSN tedy slouží jako ukazatel k porovnání jednotlivých úvěrů a má usnadnit spotřebiteli výběr nejvhodnějšího produktu.

Vedle RPSN existují ještě jiné ukazatele, které ukazují náklady na úvěr. Jedná se o koeficient navýšení nebo ukazatel úrokové sazby. Ukazatel RPSN má však mnohé výhody oproti ukazateli úrokové sazby. RPSN zohledňuje nejen platbu jistiny a úroků, ale také platbu ostatních nákladů na úvěr.

Co přesně představuje RPSN?
– poplatky za uzavření smlouvy
– poplatky za vedení účtu
– poplatky za správu úvěru
– poplatky zahrnující převod peněz na účet
– pojištění schopnosti splácet
– poplatky za posouzení žádosti o úvěr

Jestliže si chceme vzít úvěr s roční úrokovou sazbou ve výši 10 procent, nezaplatíme již zmíněných deset procent, ale více. Zde nám RPSN ukazuje skutečnou hodnotu ceny úvěru. V praxi bývá obvykle RPSN vyšší než úroková sazba o jednotky procent.
Pro zájemce o úvěr z toho jasně vyplívá, vyhledat takový úvěr kde je rozdíl mezi RPSN a úrokovou mírou co nejnižší.

Půjčka pro začínající podnikatele

Pokud začínáte podnikat a potřebujete nutný kapitál na rozjezd, je zde půjčka pro podnikatele. Pojďme si uvést vše důležité co se této půjčky týká. Jestliže jste začínající podnikatel a nemáte dostatečnou historii, připravte se na spoustu otázek a zjišťování od bankovních i nebankovních společností. V případě žádosti u banky je nutnost, alespoň mít běžný účet. Hlavní roli u bankovních domů hraje podnikatelský plán, důkladně a dopodrobna zpracovaný. Nicméně i kvalitně zpracovaný podnikatelský plán není zárukou poskytnutí úvěru u bankovních domů. Je také obvyklé, pokud přeci jen úvěr obdržíte, ručíte svým majetkem. Další okolností, která stěžuje začínajícímu podnikateli přístup k úvěru je neschopnost doložit potřebnou dokumentaci v podobě daňového přiznání. Ačkoliv se podnikateli může dařit jeho záměr plnit, nemusí to být promítnuto v daňovém přiznání.

Jestliže se tedy rozhodnete požádat o podnikatelský úvěr, je zde poměrně stejný proces schvalování půjček, jako u standardních úvěrů. Půjčit si lze od několika tisíc až do miliónů korun. Jedná se o půjčku bezúčelnou, z čehož vyplívá možnost použití na cokoliv v rámci vaší podnikatelské činnosti. Především výši úvěru je nutné do začátku promyslet a zvážit zda budu schopen splácet i v případě, že podnikatelský projekt nepůjde přesně podle naplánovaných představ. U vyšších částek budete nejspíše ručit svým majetkem. Pro snadné vyřízení této půjčky je tedy zapotřebí mít všechny požadované dokumenty. U nebankovních společností je důležité dávat pozor na konkrétní podmínky ve smlouvách a předejít tím případným nejasnostem v budoucnosti.

Půjčka bez úroků

Půjčka bez úroku obvykle znamená pevně stanovenou částku, či půjčku se kterou je spojen poplatek. Tato půjčka se používá zejména u nižších částek nebo u půjček na směnku. U půjčky bez úroků, žadatel zaplatí předem stanovený poplatek, který je vypočítán podle velikosti a doby splatnosti půjčky. Nejčastěji se s touto formou půjčky setkáváme v podobě produktu rychlá SMS půjčka.

Vyřízení:

Vyřízení půjčky bez úroků probíhá stejným způsobem jako u klasických půjček.
Nejdříve je sepsána smlouva o poskytnutí úvěru a po schválení je částka vyplacena.
S tímto druhem úvěru se můžeme nejčastěji setkat v nebankovní sféře. Mezi hlavní výhody této půjčky lze pokládat transparentnost úvěru od samého začátku. Klient předem zná jaký poplatek a celkovou částku vrátí zpět. Odpadá tak počítání úrokové sazby a RPSN. Nevýhodou této půjčky je prakticky nemožnost porovnat tuto variantu s běžně úročenou půjčkou.

Nicméně jako většinu úvěrů, lze dneska i půjčku bez úroku získat snadno prostřednictvím internetové žádosti. U této půjčky neplatíte žádné poplatky předem a díky pevně stanovené částce kterou vrátíte, jste hned od začátku schvalovacího procesu jasně obeznámen s každou podmínkou půjčky. Když už se rozhodnete, že sms půjčka ihned je skutečně ta pravá půjčka pro vaší situaci, stačí pouze napsat zprávu v příslušném tvaru a pak už jen čekat na potvrzení. Ještě je třeba podotknout, že velmi důležitou věcí je zajištění kvalitního a trhem ověřeného poskytovatele úvěrů.